Инвестиционная зарплата: постепенная финансовая опора в нестабильном мире

Войти

, — к такому выводу приходит в своем новом образовательном посте для . Что такое инвестиционная зарплата в реальности, почему она не связана с быстрым уходом с работы и как в условиях нестабильного мира капитал постепенно становится дополнительной финансовой опорой — читайте об этом ниже. 💸 Что такое инвестиционная зарплата Когда говорят об инвестиционной зарплате, многие сразу представляют момент, когда капитал уже позволяет ничего не делать, а жизнь полностью обеспечивается дивидендами и купонами. Но на практике смысл не в этом. Инвестиционная зарплата — это не мгновенная замена работе, а постепенное снижение зависимости от одного источника дохода, прежде всего от найма. Сначала капитал покрывает отдельные расходы, затем часть регулярных обязательств и лишь со временем может превратиться в действительно ощутимую финансовую опору. В текущих условиях важна не мечта быстро уйти с работы, а постепенное создание дополнительного источника финансовой устойчивости. 📊 Как она действительно создается Если отбросить иллюзии о точном прогнозировании рынка, то в основе портфельного подхода по-прежнему остается работа с соотношением риска и доходности. И здесь базовая рамка все так же строится вокруг теории Марковица в сочетании с моделью Тобина. Не просто так люди за это получили Нобелевскую премию. Смысл не в том, чтобы угадать отдельные лучшие акции, а в том, чтобы собрать такой набор активов, где риск и ожидаемая доходность находятся в разумном соотношении. На практике это означает отбор крупных и устойчивых компаний с понятной историей, в том числе с учетом дивидендной составляющей, и последующее формирование портфеля таким образом, чтобы выйти на «эффективную границу» — то есть в ту область, где дальнейшее увеличение риска уже не дает сопоставимого прироста ожидаемой доходности. Далее эта логика сочетается с моделью Тобина, когда к набору рискованных активов добавляется безрисковый компонент, например ОФЗ. За счет этого можно незначительно уступить в потенциальной доходности, но заметно снизить общий риск портфеля. В текущей среде это особенно важно, поскольку задача инвестора — не только зарабатывать, но и стараться минимизировать возможные потери. Такой подход не имеет ничего общего с форматом «купил и забыл». Портфель необходимо регулярно пересматривать: оценивать, как бумаги вели себя за прошедший период, не выросла ли концентрация в отдельных позициях и не требуется ли более качественная диверсификация, анализировать отчетность. Дополнительно в структуру могут включаться и другие классы активов, например фонды на драгоценные металлы или недвижимость, чтобы не зависеть полностью от одного сегмента рынка. 🧩 Главный вывод Мир проходит через глубокую пересборку. Геополитика, конфликты, нервозность рынков делают среду вокруг инвесторов значительно менее предсказуемой. Макроэкономические факторы по-прежнему важны, но сами по себе они уже слабо объясняют поведение рынка, а классические шаблоны в духе «просто инвестируй вдолгую» работают уже далеко не так просто, как это любят подавать. Причем нестабильность сегодня касается не только отдельных бумаг, отраслей или историй на рынке — она стала общей характеристикой времени и затрагивает практически любую сферу жизни. Именно в такой среде идея инвестиционной зарплаты становится особенно важной. Человеку необходимо создавать дополнительную финансовую опору и делать это системно и осознанно. Предыдущие посты Глеба смотрите по ссылкам: 🟡 Часть 1: как создать инвестиционную зарплату в эпоху нестабильности → 🟡 Часть 2: почему макроэкономика все хуже объясняет рынок →

— Что у вас в наушниках? — Свежий подкаст от Академии инвестиций! Наши друзья из @T_Academy возобновили подкаст о финансовой грамотности. Теперь каждую среду вы можете подробнее погружаться в экономику, изучать инвестиционные инструменты и учиться зарабатывать на бирже. 💸 Новый сезон посвящен макроэкономике. На повестке следующие вопросы: • что такое инфляция; • почему новости о ключевой ставке выходят с молнией; • как государство влияет на экономику; • когда наступает рецессия; • как изменение курса рубля влияет на наши кошельки; • как инвестору использовать макрофакторы. 💡 Осваивать макроэкономику вы будете в компании ведущих: • Анастасии Корочкиной — аналитического редактора Т-Инвестиций. Помогает даже начинающим инвесторам разобраться в фундаментальном анализе рынка. • Маргариты Вахрушевой — редактора Академии инвестиций. Создает бодрый и мемный контент, чтобы вам было интересно прокачивать финграм. • Владиславы Мочаровой — старшего редактора Академии инвестиций. Научилась инвестировать в 2021 году и теперь обучает этому других. Выпуски «Зачем нужна макроэкономика и почему все следят за инфляцией?» и «Как государство влияет на экономику?» уже ожидают вашего прослушивания на Яндекс Музыке, Apple Podcasts, Spotify, YouTube, VK и прочих площадках. 👉 Как найти подкаст: по его названию — вводите в поиске «Академия инвестиций» и выбирайте свежие выпуски (более давние тоже можно послушать). Или просто выберите удобную вам платформу по ссылке → https://investacademy.mave.digital/ep-51 До встречи на образовательных волнах 💛 #академияучит

Когда рынок падает месяцами подряд, многие предпочитают просто ждать лучших времен. Но даже в таких условиях трейдеры находят точки входа и возможности для заработка. @Marsari специально для Pulse_Official рассказывает, какие правила помогают ему не терять деньги в периоды высокой волатильности. 💬 Давайте сразу вынесем за скобки тему шорта. Да, можно было (и еще будет) заработать бесконечное количество денег, просто шортя российский рынок, но делают это единицы. Большинство работают от лонга — эту тему и разберем. Пост не о причинах затяжного падения рынка, но кратко для общей картины их нужно вспомнить: • дефицит бюджета — 6 трлн за пять месяцев (прогноз на год — 3,78 трлн); • медленное снижение ставки и крепкий рубль; • слабые отчеты — низкие темпы роста, высокая долговая нагрузка; • рекордное количество покупок от физиков против тренда; • усиливающиеся риски в связи с ходом СВО; • повышение налогов. А теперь о том, как с этим работать. 🟡 Шаг 1 При торговле российскими акциями самое важное — это индекс: IRUS2 или IMOEX2 (с вечерней сессией). Большинство акций прямо коррелируют с его графиком — сильнее или слабее в зависимости от фона вокруг конкретной компании. Если мы видим, что началось падение рынка, первым делом должны открыть график IMOEX2 и задаться вопросом: где следующая остановка? Какой сценарий при текущем графике кажется мне наихудшим внутри дня? 🟡 Шаг 2 Когда мы отрисовали технику и нашли подобную точку, раньше нее не должны дергаться. Когда график приближается к нужной поддержке или наклонке, мы понимаем, что сейчас большинство трейдеров начнут набирать лонг с целью забрать отскок, а шортисты будут фиксировать прибыль. На этом можно заработать. Обычно есть два варианта: 1️⃣ Взять лонг через индексные фьючерсы — $MXM6 (микс) или $IMOEXF (вечник). • Плюсы: выше вероятность отскока, чем у отдельной акции, можно взять большой объем, легче отстопиться, если что-то пошло не так. • Минусы: слабый процент роста по сравнению с акциями. 2️⃣ Взять лонг через отдельные акции. Тут уже важен грамотный подбор бумаг. Я обычно открываю сортировку акций по падению за день. Выбираю самые перепроданные (3—5 штук), но с адекватной ликвидностью (первый-второй эшелон). Также важный фактор — наличие ускорения в бумаге, которое обычно означает маржин-коллы по рынку. Если брокер принудительно закрывает позиции, это создает в бумаге еще больший апсайд для отскока: такое падение тяжело назвать разумным и рыночным. • Плюсы: можно забрать в 3—5 раз больший процент отскока, чем через индексы. • Минусы: есть вероятность, что отдельная акция может не пойти в отскок вслед за индексом, ниже ликвидность. 🟡 Шаг 3 Дальше нам нужно понять, отскок это или разворот, и решить, где фиксировать прибыль. Ответ на этот вопрос обычно зависит от текущего новостного фона на рынках. В данный момент у нас только отскоки, поэтому моя стратегия такая: • Делю позицию на 10—20 частей и фиксирую ее по мере роста (допустим, каждые 0,25% роста). • Остаток делю на несколько стопов. Один — в безубыток, остальные подтягиваю по мере роста. • Не усредняю, если цена пошла еще ниже, а стоплю весь остаток и жду следующую точку. Так как сейчас у нас высокие риски перелоя, это позволяет забрать хоть какую-то прибыль, пока ее дают. А главное — не потерять. 🟡 Шаг 4 Когда сетап отскока от сильной поддержки отработан, нужно временно не торговать. Посмотреть, как будет развиваться ситуация. В идеале нас отвезут на новый лой, где мы также возьмем еще один лонг от сильной точки, который уже, возможно, станет разворотом, а не просто отскоком (чем ниже график, тем выше вероятность). Худшее, что можно сделать в этой точке, — зайти на хай на третью или четвертую волну роста из-за FOMO. Последние месяцы для таких лонгов все заканчивается крупными убытками. ✍️ Понравилось, как пишет автор? Не забудьте подписаться — @Marsari

«Купил и забыл» больше не работает так просто, как раньше