ИИС: преимущества, налоговые льготы и новый ИИС‑3 в 2024 году

Войти

На самом деле этот инструмент полезен не только инвесторам, но и всем, у кого есть сбережения: • Альтернатива вкладу: Даже если просто купить на ИИС фонд денежного рынка или государственные облигации (ОФЗ), общая доходность (купоны + рост самой бумаги) будет обгонять банковские проценты, особенно если учесть, что с процентов по вкладам Вам придется заплатить налог, а ИИС освобождается от налога.📈 • Новый формат (ИИС-3): С 2024 года заработал новый тип счета, который позволяет сочетать сразу две льготы: и вычет на взносы, и освобождение прибыли от налогов. • Дисциплина: Это отличный способ накопить на крупную цель (квартиру, пенсию или обучение детей), так как инструмент рассчитан на долгосрочное хранение средств. • Возврат НДФЛ: Если вы работаете официально и платите НДФЛ, вы можете вернуть себе от 13% до 22% от вложенной суммы (до 52–88 тыс. рублей в год) через налоговый вычет. По сути, это «копилка с бонусом от государства», которая доступна любому гражданину РФ. Конечно, в любой бочке меда есть ложка дегтя. В данном случае — это срок. Для получения льгот вы обязаны держать ИИС не менее пяти лет (и этот срок будет расти). Сейчас закон позволяет открывать до трех счетов третьего типа (ИИС-3) одновременно. Я рекомендую распределять средства между ними: если вам экстренно понадобятся деньги, вы сможете закрыть один из них, сохранив налоговые льготы по остальным. Также есть возможность открыть счет, но не фондировать его сразу: минимальный срок для получения льгот считается с даты открытия, а не от момента внесения денежных средств. #что_купить PS: Участвовал в программе, посвященной популяризации этого инструмента:

Мысли по рынку и стратегиям. Скорость и вариативность изменений в конфликте с Ираном поражают воображение🤔 За два дня перспективы открытия пролива дважды менялись, как и направление движения нефти📈📉. Рынок углеводородов живет в режиме «торговли заголовками», поэтому удержаться в позиции в любом направлении крайне сложно. (На прошлой неделе мы пытались делать это в стратегии Биржевая геометрия с переменным успехом). Драгметаллы, в отличие от нефти и газа, сейчас торгуются менее волатильно. Колебания серебра проходят в рамках восходящего канала. Его нижняя граница находится в районе $77 (слайд 2), там же располагается незакрытый гэп. На этом уровне выставлена заявка на покупку в стратегии Синергия фьючерса Что касается российской нефти: руководство США использует снятие санкций, как инструмент балансировки рынка и объявила об этом лишь после повторного закрытия Ормузского пролива. С другой стороны, на российские нефтегазовые компании продолжает давить фактор постоянных налётов беспилотников, что пока не дает им перейти к росту. Банковский сектор выглядит более устойчивым. Это заметно по котировкам VTBR , которые недавно закрыли дивидендный гэп, преодолели уровень локального сопротивления и смотрят вверх (слайд 3). Причины устойчивости: предстоящие дивиденды и низкая текущая оценка по мультипликаторам. Продолжает ли господин Юрченко покупать акции с рынка — вопрос дискуссионный. Но на мой взгляд, с помощью крупного акционера банк пытается изменить отношение миноритариев в целом: показать «новую страницу» истории, где в одной лодке с ними рискует деньгами публичный инвестор, который, скорее всего, войдет в органы управления банком. (Продолжаем удерживать бумагу в стратегии Перспектива Сбербанк также демонстрирует силу: в стакане периодически видно существенное превышение покупателей над продавцами. Драйверы те же: ожидание дивидендов и фундаментальная недооценка. Однако для продолжения роста SBER необходимо закрепиться выше уровня сопротивления в районе 330 руб, к которому планомерно подтягиваются котировки (слайд_4) Обсуждали динамику банковского и других секторов нашего рынка в пятницу с коллегами (и конечно не обошлось без взгляда на геополитику): https://youtu.be/XwZlcUhEZpA?si=kXvlKdB-Mo3In0SX https://vkvideo.ru/video-228875258_456239061

Преимущества индивидуального инвестиционного счета (ИИС)💼