«Будущее страхования к 2035 году»: ключевые тренды

RENI представляет Годовой отчет компании за 2025 год Группа Ренессанс страхование (MOEX: RENI) опубликовала Годовой отчет для инвесторов за 2025 год. По сравнению с прошлогодним изданием отчет представляет более детальное раскрытие результатов продолжающейся цифровой трансформации компании. Как и ранее, документ также содержит сведения нефинансового характера, демонстрируя стратегический взгляд Группы на устойчивое развитие. По итогам 2025 года Группа сохранила 6-е место среди российских страховщиков по объему страховых премий, по данным ЦБ РФ. Основным драйвером роста стало накопительное страхование жизни: премии в этом сегменте увеличились на 53,6%, до 116,4 млрд рублей. Автострахование прибавило 4,2% и составило 46,4 млрд рублей. Коэффициент достаточности капитала составил 125% при регуляторном минимуме 105%. Инвестиционный портфель вырос на 22,1% и достиг 286,4 млрд рублей, активы - 323,2 млрд рублей, капитал - 56,3 млрд рублей. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило кредитный рейтинг Группы на уровне ruAA. 2025 год был объявлен в компании годом операционной эффективности и масштабирования использования искусственного интеллекта (ИИ) и других технологических инициатив, которые создают устойчивое конкурентное преимущество Группы. В отличие от отчета за 2024 год, где внедрение ИИ описывалось как общий приоритет, в новом годовом отчете раскрыты конкретные показатели по каждому направлению. Голосовые роботы в сервисном контакт-центре обрабатывают 42% входящих звонков без участия операторов. ИИ-бот в личном кабинете физлиц закрывает 35% обращений самостоятельно. В сегменте ДМС ИИ-ассистент согласовывает медицинские протоколы за 5 минут вместо 1 часа и охватывает 24% от общего потока запросов. В 2025 году реализован ряд проектов для улучшения клиентского сервиса и повышения эффективности, в результате операционная эффективность повышена на 17%, оценка качества клиентского сервиса выросла на 0,4 балла в области продуктов автострахования и составила 4,8 балла по 5 балльной шкале. В 2025 году Группа получила «золото» в рейтинге Forbes «Лучшие работодатели России» второй год подряд. По оценке Smart-Lab, крупнейшего независимого сообщества частных инвесторов в России, Группа заняла 3-е место среди российских эмитентов по качеству работы с инвесторами. У компании более 120 тыс. инвесторов, а доля акций в свободном обращении превышает 35%. Отчет подготовлен в соответствии с требованиями Global Reporting Initiative (GRI) и включает ESG databook - сборник ключевых показателей устойчивого развития. Группа сохраняет уровень «ВВ» рейтинга устойчивого развития. В 2025 году Группа получила диплом за лидерство в ESG-прозрачности в категории «Страховые компании» на конференции агентства «Эксперт РА». Аналитики агентства отдельно выделили управление социальными рисками, прозрачную систему мотивации персонала, корпоративное управление рисками и практики противодействия коррупции. Для Группы Ренессанс страхование годовой отчет остается важным инструментом корпоративного управления. Компания и в дальнейшем намерена сохранять высокие стандарты раскрытия информации. Годовой отчет доступен на сайте компании в разделе Инвесторам - Отчетность – Годовой отчет за 2025 год. RENI

Страхование ответственности перевозчика или страхование груза: что выбрать? Потеря груза стоимостью 10–20 миллионов рублей часто ставит транспортную компанию перед выбором: платить компенсацию грузовладельцу или закрыть бизнес. Многие грузовладельцы считают, что от такой ситуации их защищает полис страхования ответственности у перевозчика / экспедитора, который является обязательным согласно ФЗ-67 от 14.06.2012. Однако на практике страхование ответственности перевозчика помогает далеко не всегда. Светлана Вьялкова, директор управления андеррайтинга страхования грузов «Ренессанс страхование», объясняет, что на практике два вида страхования работают по разным принципам. (1) Страхование груза (карго-страхование) — это страхование имущества в пути. Застраховать груз может любое заинтересованное юридическое лицо: грузовладелец, транспортная компания, лизингодатель или лизингополучатель. Главный критерий — финансовый интерес: если груз поврежден, у страхователя возникают убытки. (2) Страхование ответственности — другой продукт, профильный именно для перевозчика или экспедитора. Когда транспортная компания берет заказ на перевозку груза, она материально отвечает за сохранность товара. Если в пути что-то идет не так — ДТП, хищение, пожар, повреждение, исчезновение машины — перевозчик обязан возместить ущерб грузовладельцу, независимо от причины инцидента. Принципиальная разница — в объеме покрытия, логике продукта и в том, кто является страхователем и выгодоприобретателем. Когда работает полис ответственности? Полис страхования ответственности хорошо работает для новых парков, при качественной внутренней системе контроля, в том числе строгом контроле за водителями, на ограниченных и стандартизированных маршрутах (например, в пределах города). Но для реальной «живой» логистики большинство требований невыполнимы и служат причиной отказа в страховой выплате. Если грузовладелец считает, что полис ответственности — это некий «гигиенический минимум», как полис ОСАГО у автомобиля, такой подход вполне оправдан. То есть компания-перевозчик хотя бы позаботилась о своей экономической и финансовой стабильности. Это означает, что перед нами более-менее надежный подрядчик, который завтра никуда не испарится. В таком случае полис ответственности можно рассматривать как фактор стабильности и долгосрочности намерений перевозчика. Но если грузовладелец хочет видеть в полисе страхования ответственности реальную защиту, то этот миф придётся развенчать. Что покрывает полис страхования грузов? Когда мы страхуем груз, мы можем застраховать его просто как имущество во время движения. Груз может застраховать как грузовладелец, так и транспортная компания. Это может быть лизингодатель, лизингополучатель, вообще любое лицо, которое заинтересовано в том, чтобы груз приехал в целости и сохранности. Наиболее распространено страхование «от всех рисков». Этот полис обеспечивает защиту от повреждений груза по любым причинам (кроме таких исключений, как, например, военные действия и воздействие ядерной энергии) и от хищения. Такое страхование дороже, но перечень рисков максимально полный. Кроме того, есть варианты страхования «Частная авария» и «Без ответственности за повреждения». Их стоимость на 20-30% ниже, чем у программы «от всех рисков». Подробнее на сайте компании. RENI

Главный барьер для страхования жизни в России — приоритеты клиентов, а не их сомнения Наши коллеги по индустрии - «Ингосстрах», «Ингосстрах-Жизнь» и Финансовый университет - проанализировали страховое поведение жителей 36 крупнейших городов страны, пишет Forbes. Делимся основными выводами: Несмотря на впечатляющие результаты роста всего страхового рынка в 2025 году, уровень проникновения страхования жизни в России пока заметно уступает другим видам страхования. Например, полис каско есть у 16,1% семей, страхование недвижимости — у 17,8%, ДМС — у 13,8%. Почти каждый восьмой опрошенный (11,8%) интересуется страхованием жизни, но фактических держателей полисов — не более 4,7%. Однако, средний чек по продуктам страхования жизни в 2025 году составил внушительные 1,3 млн рублей — сумма, сопоставимая с первым взносом при покупке жилья в ряде городов. Это свидетельствует об уровне доверия тех, кто уже сделал выбор в пользу продукта. Средний предпочтительный срок страхования по всей выборке — 4,1 года, но 65,3% респондентов готовы страховать жизнь лишь на один год. Продукт востребован прежде всего экономически активной аудиторией в возрасте 31–50 лет: 46% страхователей — люди в возрасте 41–50 лет, 34% — в возрасте 31–40 лет. На тех, кому за 50, приходится менее 10% полисов. Страхование жизни постепенно завоевывает молодую аудиторию, и это, возможно, главный сигнал о долгосрочном потенциале рынка. Почти половина респондентов (49,9%) объясняют отсутствие полиса не недоверием к продукту, а конкуренцией с другими финансовыми целями — покупкой жилья, машины, оплатой образования детей. Еще 26,1% признают, что откладывают решение — риски кажутся отдаленными. То есть, барьеры преимущественно поведенческие, а не структурные. 11,8% респондентов интересуются страхованием жизни, но не решаются из-за недостатка информации. Еще 9% считают продукт сложным. Среди тех, кто допускает покупку полиса в ближайшей перспективе, главным преимуществом называют доступность входа в программу — этот фактор отметили 15,4% респондентов. Далее следуют рекомендации близких (14,8%) и возможность совместить защиту с накоплением (13,3%). Задача страховых – сделать свои продукты страхования жизни максимально понятными и простыми для клиентов. RENI