В России появится новый налоговый вычет

Страховщик помогает удержать клиентов банка внутри экосистемы Страхование жизни два года подряд показывает рекордные сборы. О перспективах и работе в сегменте «Банковскому обозрению» рассказал Владимир Экштайн, вице-президент по продажам «Ренессанс жизнь». Что будет востребовано на рынке страхования жизни и какой критерий выбора продукта — главный для клиента? Рынок страхования жизни продолжает демонстрировать двузначный рост. В 2025-м прирост премий нашей компании составил 35%, в первом квартале этого года — 29%, а по накопительному страхованию жизни (НСЖ — 33,5%). Объем активов увеличился по сравнению с началом года на 29%, до 239 млрд рублей, и это показатель доверия клиентов. Спрос на продукты с гарантированной доходностью все еще доминирует, 95% всего объема премий приходится на НСЖ. Но уже в июле этого года рынок получит два новых вида страхования (для квалифицированных и неквалифицированных инвесторов). Это позволит наполнить линейку новыми решениями с негарантированным доходом. Для стимулирования заключения договоров страхования жизни в последние годы были расширены виды страхования, введена система гарантирования прав по долевому страхованию жизни (ДСЖ), запущена программа долгосрочных сбережений (ПДС). В конце 2025 года были приняты налоговые льготы, повышающие предельный размер суммы налогового вычета со страховых выплат до 30 млн рублей в год. Вы — независимый игрок. Какие плюсы и минусы это дает вам? Отсутствие собственного банка — это одновременно вызов и преимущество. С одной стороны, у нас нет гарантированного канала продаж, приходится ежедневно конкурировать за место на полке и доказывать свою эффективность партнерам. С другой стороны, это делает нас более гибкими и клиентоориентированными. Мы строим продукты и сервисы не под один канал, а под весь рынок. Это позволяет быстрее адаптировать продуктовую линейку и масштабировать лучшие практики среди партнеров. Банки ожидают от страховщика уже не просто продукт и комиссию. Основные ожидания — большая скорость запуска новых решений, бесшовная интеграция через API, цифровой клиентский путь, высокая конверсия клиентской базы и качественная работа с удержанием клиентов после продажи. Страховщик — технологический партнер банка, увеличивающий доходность клиентского портфеля и удерживающий клиентов внутри экосистемы. Насколько актуальны открытые API? Какие технологии сейчас внедряют передовые страховые компании? Open API уже стали базовыми рыночными инструментами. Здесь важно не только умение интегрироваться, но и умение быстро превращать интеграцию в продажи и клиентский опыт. Передовые страховые компании сегодня инвестируют в три направления. Первое — платформенные архитектуры и открытые интеграции, которые позволяют запускать новые продукты и партнерские сценарии за недели, а за не месяцы. Второе — использование данных и ИИ для персонализации предложений, автоматизации процессов и повышения конверсии. Третье — развитие клиентского пути от оформления до сопровождения и выплат полностью онлайн. Мы также движемся в сторону построения единой среды управления клиентом, где данные, продажи и обслуживание работают как единая система. Какие ключевые тренды изменят страхование жизни в ближайшие два-три года? Мы видим четыре ключевых тренда: дальнейшее развитие регулирования, рост доли инвестиционных решений в страховании жизни, усиление партнерских моделей и глубокую цифровизацию клиентского опыта. Главный фактор успеха — способность быстро создавать новые продукты и выводить их на рынок. Наша цель — закрывать любые долгосрочные финансовые и инвестиционные задачи клиента в одном месте. RENI

Мировое страхование. Мнение страховой компании Allianz Вышел Годовой отчет Allianz, в котором компания делится взглядами на мировой страховой рынок (доступен на сайте компании). Ниже приводим резюме, подготовленное с использованием ИИ. Общая картина Мировой страховой рынок переходит от бума к нормализации. В 2025 году премии выросли на +7,1% до 6,9 трлн EUR (+456 млрд к пулу), замедлившись с рекордных +9,4% в 2024-м, но оставаясь выше десятилетнего среднего (+5,6%). По сегментам: жизнь — 2 861 млрд EUR, P&C — 2 320 млрд, здоровье — 1 688 млрд. Важный нюанс: значительная часть роста — это цены, а не расширение покрытия. Проникновение страхования выросло лишь до 7,2% ВВП (ниже уровня десятилетней давности в 7,3%). По сегментам P&C нормализуется: рост замедлился до +3,8% по мере созревания ценового цикла. Северная Америка держит 52% мирового рынка. Жизнь остаётся крупнейшим сегментом (+6,9%); бум аннуитетов в США выдыхается, лидерство возвращается к Азии. Здоровье — самый быстрорастущий сегмент (+12,3%, рекорд с 2014 года), драйвер — медицинская инфляция; США дают более 70% мировых премий. Геополитика Отчёт делает сильный акцент на войне с Ираном как внешнем шоке предложения. Прогноз мирового роста ВВП снижен до +2,6% на 2026 год, еврозоны — до +0,8%. Фрагментация мировой экономики подрывает саму основу страхового бизнеса — трансграничное объединение рисков и мобильность капитала. Растёт спрос на политическое страхование, кибер-, морское и авиационное покрытие; появляются новые ниши (энергетическая независимость, CHIPS Act, оборонные расходы). Региональные сдвиги США доминируют: доля выросла с 42,5% до 46,4% за десятилетие. Китай — уверенное второе место (10,9%), но при 746 млрд EUR он вчетверо меньше рынка Северной Америки (3 191 млрд). Западная Европа теряет вес (-4,9 п.п. за декаду). Азия — структурный двигатель роста (+10,9% без Китая и Японии). Прогноз до 2036 года Рынок будет расти на +5,3% в год, пул увеличится на 5 260 млрд EUR, более половины прироста — из Азии. Здоровье останется самым быстрым сегментом (+6,7%), жизнь +4,9%, P&C +4,7%. Индия — главная точка роста (+10,7% в год): при этом сильно недострахована (проникновение 3,8% ВВП, всего ~85 EUR на человека), более 50% автомобилей без страховки, доминирует страхование жизни (74%). Ключевой вызов — доступность и климат Застрахованные убытки от катастроф растут на +5–7% в год в реальном выражении. В США премии по страхованию жилья выросли на +38% за 2019–2024 (вдвое быстрее инфляции). Дорожающие полисы вытесняют малообеспеченные домохозяйства из покрытия, а риски перекладываются на госбюджеты (незастрахованные убытки в ЕС — ~59 млрд EUR в год в 2021–2023). Европа движется к обязательным государственно-частным NatCat-схемам (Франция, Италия, готовящаяся Германия). Вывод отчёта: одного перепрогнозирования цен уже недостаточно — нужны стимулы к адаптации, адресные механизмы доступности и государственно-частное разделение рисков. Например, на днях Всемирная метеорологическая организация (ВМО) подтвердила: в тропической части Тихого океана установились условия «Эль-Ниньо». В июле–сентябре 2026 года явление быстро усилится до мощного. Что это значит: выше риск волн жары, засух и сильных дождей во многих регионах мира. Аномалии температуры океана превысят 2 °C, вероятность потепления в ключевых зонах — более 80%. «Условия Эль-Ниньо уже наблюдаются и, согласно прогнозам, быстро усилятся. Это увеличит риск засух, сильных дождей и волн жары на суше и на море», — Генсек ВМО Селеста Сауло. Пик обычно приходится на ноябрь–февраль. ВМО наращивает системы раннего предупреждения, чтобы помочь странам подготовиться. RENI

Что обсудили на Финансовом конгрессе 2026 и каких изменений ждать на страховом рынке На днях в Петербурге завершился Финансовый конгресс Банка России. Попытаемся сделать краткое резюме обсуждений, касающихся страхового рынка. Кредитное страхование жизни С 19 октября вводятся два новых стандарта ВСС — для страхования жизни по потребкредитам и по ипотеке. Они уже одобрены президиумом союза и согласуются с ЦБ; после запуска станут обязательными для членов страховой ассоциации ВСС. Что изменится: Срок рассмотрения заявки на выплату по потребкредитам — 5 дней. Полисы станут прозрачнее, из них уберут значительную часть исключений. Средняя доля выплат должна вырасти с нынешних 3–5% (в отдельных компаниях) до ~30% по потребкредитам и ~50% по ипотеке. Снизятся банковские комиссии посредникам (сейчас, по оценкам, до ⅔ премии), что повысит ценность полисов. Также появился рэнкинг по фактическим выплатам по ипотеке Сбера: «Сбербанк страхование жизни» — 86%, СОГАЗ — 54%, «РЕСО-Гарантия» — 52%, «Росгосстрах» — 48%, «Абсолют Страхование» — 46%. ЦБ предложил расширить его на весь рынок. Изменения в ОСАГО С 11 июля — новая методика расчёта стоимости запчастей: Аналоги не учитываются, если они дешевле оригинала более чем на 70% (раньше — 80%). Расходники оцениваются по рыночным ценам без скидок; детали одноразового использования — в полном объёме. Первая версия справочников — 19 сентября. Последствия: средняя выплата вырастет на 8–9% (сильнее — по ушедшим с рынка маркам), средняя цена полиса — не более чем на 5–6%. Резкий рост тарифов затронет только самых аварийных водителей. Риски логистики Из-за сбоев в поставках из Китая возможны более долгие и дорогие ремонты. Запчасти не относятся к приоритетным грузам, а дефицит может накапливаться. Смягчают ситуацию складские запасы и буферные склады; эксперты рекомендуют развивать альтернативные цепочки поставок. Лимит выплат по ОСАГО Обсуждается законопроект, закрепляющий предельную выплату на уровне 400 тыс. руб. (возможное принятие — весенняя сессия Госдумы). Конституционный суд уже поддержал страховщиков в спорах о выплатах сверх лимита. Мера должна снизить убыточность ОСАГО (сейчас уровень выплат в среднем по РФ превысил 100%) и уменьшить число судебных споров. Общий вектор: стандартизация, прозрачность продуктов, развитие электронного урегулирования убытков и защита потребителей — доверие клиентов становится таким же важным конкурентным фактором, как и цена полиса. RENI